基本情况
周先生，24岁，高中毕业后就出来自己创业，开了家经营酒店用品（主要是酒店厨房设备）的店铺。开店花了30多万元（其中20多万元货款是欠亲戚的），租有铺面经营，每月租金6000元。每月纯收入在数千元到1万元之间。
收入情况尚可，但赚来的钱大部分压在货款上，每月节余不多，目前有3万元可以动用的闲散资金。计划在28岁时结婚，目前每月固定存1000元，这笔钱打算4年后用于婚礼的费用。
除了三险一金，没有买其他保险。
理财目标
希望自己的几万元闲散资金能跑赢CPI。通过主业的经营和适当的理财，争取两年内把欠亲戚的20多万元还清。
理财师建议
在现金管理方面，周先生首先要储备相当于3～6个月的生活支出作为应急准备金；其次要养成个人消费记账的习惯，定期检视是否有不好的消费习惯，因为它们的存在会影响到自己第一桶金的积累速度。
在风险管理方面，现阶段周先生购买保险以意外伤害险为主，保额不低于30万元。另外还可以购买主险型的住院医疗保险，以消费型保险为主，它可以作为社保医疗的补充。
投资规划方面，周先生很年轻，风险承受能力比较好，因此理财师建议，3万元闲散资金可以做一个短期投资计划，投资于跟踪大盘指数的ETF基金，运用“定期不定额”的方法，就是市场下跌越多，投资的金额越大；市场上涨越多，投资的金额就越小。这种方法可以充分发挥“低点多投资，高点少投资”的效果。等涨到一个事先设定的比例（关键是这个比例要合理，不能要求太高），就可以先落袋为安，等指数回跌到一定程度后再逢低开始新一轮的投资。
这种策略对于波动大的ETF基金很适合。资金量小的非专业个人投资者可以分享到大盘红利，同时不用承担投资个股的风险。过往投资经验的回报率是10%～15%。用这种投资方法积累的资金达到一定数额后，再寻找资金要求量大一些的投资项目，以求收到更好的回报。但投资的原则还是风险可控，收益合理。
婚礼费用的投资规划方面，理财师建议基金定投，每月投资1000元。因为每月定投的钱少，所以只能把钱分成两份，一份定投核心基金，一份定投卫星基金。核心基金一般每年只调整一次，卫星基金可以根据市场变化来调整。在中国大陆市场，可以作为核心基金的基金类型如大盘基金、指数基金、混合基金和ETF，而投资标的比较集中、波动较大的行业基金或者小盘基金，则可以视为卫星基金。
此种基金配置模式的年化经验收益率7%～15%，按照经验回报率，周先生到28岁时这项投资可以得到5.5万元～6.4万元的现金。
债务规划方面：周先生希望两年后还清20多万元的借款，这个财务目标只能通过周先生的勤奋和充分发挥自己的聪明才智经营好企业，让企业经营可以创造更多财富，在两年后有充足的盈利可以还清20万元借款。
总之，理财不是富人的权利，钱多钱少都需要好好打理。
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发表于 2011-7-25 05:39:40
