前言：理财规划师，是一个很崇高的名称。当然重要的不是称谓，而是他/她的服务所代表的价值。一个优秀的理财规划师就如同蟠桃，三千年一开花，三千年一结果，三千年一成熟。话虽夸张了一点，但的确有点可遇而不可求。
看官你好，我知道你对蟠桃（理财师）垂涎欲滴，如果你有孙悟空的运气，则请直飞王母娘娘的蟠桃园，瞒过护园的土地公公即可。如果你没有孙猴的运气，何不好好学习一下，也许你也可以摇身一变，变成一个又大又美，又红又透的稀世蟠桃。
当徒弟准备好了，师傅就会出现。看官，准备好了变蟠桃了吗？需要提醒一下，当然你变成蟠桃后，也许就变不回至尊宝了，看官三思哦O(∩_∩)O~
一、为什么需要理财规划
夫未战而庙算胜者，得算多也（《孙子 计篇》
《穷爸爸，富爸爸》中 “最富有的生意人”写得非常精彩，摘录其中几节：
“1923年， 一些最伟大的领导人和最富有的商人在芝加哥“海岸酒店”举行了一次会议。他们中有美国最大的独立钢铁企业的领导人查尔斯。施瓦布；世界最大的公用事业公司 主席塞缨尔·英萨尔；最大的煤气公司领导人霍华德·霍普森；国际火柴公司总裁埃娃·克鲁格，国际火柴公司当时是世界上最大的公司之一；国际清算银行总裁利 昂·弗雷泽；纽约证交所主席理查德·惠特尼；两个最大的股票投机商阿瑟·科顿和杰斯·利弗莫尔；美国第29任总统哈定内阁的成员阿尔伯特·富尔。25年后，他们中的9人就这样去世了：施瓦布在度过5年借债生涯后身无分文地死去了；英萨尔破产后死于国外；克鲁格和科顿也死于破产；霍普森疯了；惠特尼和阿尔伯特·富尔则差点进了监狱；弗雷泽和利弗莫尔破产自杀了。
“我怀疑是否有人说得清在这些人身上究竟发生了什么事。看看时间，1923年，正是1929年市场大崩溃和大萧条的前夜，这场大萧条严重地冲击了这些人和他们的生活。关键的一点是：我们今天生活所处的时代比过去更加不安定，我想在未来25年中会有更多的兴衰起落，这是那些人曾经面对过的。我想太多的人仍然过多地关注钱，而不是他们最大的财富——所受的教育。如果人们灵活一些，保持开放的头脑 并不断学习，他们将在这些变化中一天比一天富有。如果认为钱能解决一切问题，恐怕这些人的日子就会不太好过。知识才能解决问题并创造财富，不是凭财务知识挣来的钱很快就会消失。”
作为一个保险经纪和财务顾问师，在我从业的5年中，耳闻目睹多起人间的不幸。大的如2008年5·12汶川地震，受伤罹难10万多人，商业险投保比率3.3%—3.4%，而被保险人的平均保額为2.1万。小到国家百人计划的青年学者，因为癌病撒手人寰，留给妻子两个分别2岁、5岁的幼儿。凡事预则立，不预则废。
没有人计划失败，可人们却往往因为没有计划而导致失败。
财务规划帮助您明确目标，看清现状，探询从此岸通往彼岸的方法。有效地创造和利用资源，满足不同阶段的需求，化不确定为相对确定。
二、你需要何种财务规划？
孙子曰：昔之善战者，先为不可胜，以待敌之可胜。
在财务规划的课堂里，提到三个财务核心价值选择，它们是：
1.
安全
2.
舒适
3.
富有
这些是非常重要的个人选择，不能轻视。请问你的选择是什么？
事实上，所有三种计划都很重要。但安全与舒适仍然要在富有之前予以考虑，即使富有是你的第一选择。有点我们需要记住：现实中只有3%的人是富人。很多人只能制定出一种计划，甚至有些人从来就没有制定过任何的书面计划。
三、理财规划的基础——观念
1、财富
首先自问一下，你心目中的财富所指何物？
如果你的回答说，财富指的是有形的资金和资产。例如，现金、房子、车子、珠宝、土地、股票、债券、外汇等等。那么恭喜你答对了一半，这是狭义的财富定义。
如果我们的财富内涵幸福圆满的人生，则还须考虑广义的财富，包括很多无法用金钱评估的资产。例如，时间、专业技术、知识、见识、胆魄、人脉、亲情、友情、爱情等等
现实中人们容易忽略的一个重要的概念，那就是，很多时候金钱和物质的增长，其实源于如何累积并善用广义的财富资源。
2、财富管理
财富管理追求的是幸福美满的人生，所以必须要有平衡的生活方式，在物质和非物质之间取得平衡才是全面的成功。
3、人生价值观
在谈理财之前，我们需要谈一下人生价值观。有看官可能会窃笑，“哈，理财还牵扯出人生观和价值观？！”事实上，人生价值观直接影响一个人的人生定位，而人生定位则直接影响到他的生涯规划，生涯规划又影响到他的理财价值观。
所以说，如果人生价值观不正确，再好的理财技巧都不会达到人生目标。
4、理财和理财工具
与长途旅行相似，理财规划需要回答三个基本问题：
1）
你要去哪儿？
2）
你现在哪里？
3）
你如何去？
不同的交通工具决定抵达目的地的时间，牵涉到不同程度的风险，也决定了你要付出多少代价。
5、理财规划
理财规划的项目包括投资规划、风险规划、教育规划、退休规划、税务规划、遗产规划等等。
从理财的角度，正确的理财规划应该包含四个步骤：一、设定理财目标；二、资产配置；三、投资工具的选择；四、投资组合管理。
四、家庭理财档案
在家庭理财上，我们建议以家庭为单位，将全家人的收入和支出合并考虑，建立家庭财富档案，这个档案里面包含：一、家庭的财务来源；二、家庭的资产负债表；三、家庭记账本；四、家庭理财短、中、长期目标； 五、理财投资方案。通过这个档案的建立，让家庭成员对于理财目标达成一定得共识，携手创造幸福之家。
其中仍需要强调三点：
1.
理财从保障开始，
在这个世界上，关系到死亡最经济的融资方式就是保险。而人们最普遍存在的误区就是把保险和投资拿来做比较，就好比拿前锋与守门员比较，完全误解保险的意义和功能。
2.
针对不同的理财目标，设立不同的储蓄项目。
3.
做好现金流和债务管理，一定要有紧急备用金
结局:
文章即将结束，看官赶紧摸摸自己鼻子嘴巴，看看是否都还在？有没有变成蟠桃？
嗯？还没有！？
哦，I'm sorry. 忘了提醒看官，你得先爬上蟠桃树，才能挂上你这只蟠桃呀。
哈哈，别生气，开个玩笑，O(∩_∩)O哈哈~
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发表于 2010-5-10 22:48:20
